ما هي نتيجة FICO ولماذا هي مهمة؟

شارح

بواسطةجاي سيجل

آخر تحديث في13 ديسمبر 2020

إذا كنت قد تقدمت بطلب للحصول على قرض من أي نوع ، فمن المحتمل أن يكون لديك المصرفي يسألك عن درجة FICO الخاصة بك. بالنسبة للكثيرين ، هذا هو مدى معرفتهم أو خبرتهم بها. بالنظر إلى أن درجة FICO الجيدة أو العظيمة يمكن أن تؤثر بشكل كبير على مستقبلك المالي ، فلنتعرف على ماهية درجة FICO بالضبط ولماذا من المهم الانتباه إليها.

ما هي نتيجة FICO؟

درجة FICO (ويعرف أيضًا باسم درجة الائتمان) هي رقم مكون من ثلاثة أرقام مشتق من تقارير الائتمان الخاصة بك. كلما كان ذلك أفضل ، يتم استخدام درجة FICO من قبل المقرضين لتحديد مخاطر إقراضك نقدًا مقابل أشياء مثل بطاقات الائتمان, الرهون العقارية، وقروض السيارات. ستؤثر نقاط FICO الخاصة بك على مقدار القرض الذي سيقرضك المقرض ، ومدة القرض بالإضافة إلى سعر الفائدة.

يمكن استخدام نتائج FICO لأكثر من مجرد اقتراض الأموال. كما يتم استخدامها من قبل المرافق (الغاز والكهرباء) وشركات الهاتف المحمول عند فتح حساب جديد. قد تستخدم شركات التأمين أيضًا إصدارًا خاصًا من نقاط FICO الخاصة بك لتحديد نوع المخاطر التي قد تعرضها ومن ثم تحديد أسعارها بناءً عليها.

يؤثر على مقدار إرادة المقرض تسمح لك بالاقتراض وما معدل الفائدة المطلوب منك ، ومدة القرض.

من أين نشأ مصطلح FICO؟

قد تتساءل عن كيفية ظهور مصطلح FICO Score. FICO هو اختصار لـ Fair Isaac Corporation. مؤسسو الشركة هم William R. عادل وإيرل إسحاق. منذ ما يزيد قليلاً عن 30 عامًا ، قدمت الشركة درجة FICO لتصنيف الجدارة الائتمانية لكل من المقرضين والمقترضين للاستفادة منها.

نطاقات نقاط FICO

كما ذكرنا سابقًا ، كلما زادت درجة FICO الخاصة بك ، كان ذلك أفضل. نطاقات نقاط FICO هي:

من الناحية المثالية ، يجب أن تكون نقاط FICO الخاصة بك عند 670 أو أعلى. يمكن أن يؤدي الحصول على درجة أقل من 670 إلى صعوبة الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان. إذا تمكنت من الحصول على ائتمان على الإطلاق ، فلن تكون الأسعار والشروط مواتية ، حيث تعتبر مخاطرة أكبر للتخلف عن سداد الديون. كلما ارتفعت درجاتك ، كانت شروط اقتراضك أكثر ملاءمة. على سبيل المثال ، هل سبق لك أن لاحظت إعلانات عن سيارات تروج لمعدل فائدة منخفض وتحدد "للمشترين المؤهلين جيدًا؟" سوف تحتاج درجة FICO الممتازة للتأهل لتلك المعدلات لأن المقرضين ليسوا مهتمين بإعطاء معدلات منخفضة للمقترضين الذين من المحتمل أن يتخلفوا عن السداد القرض.

كيف يتم حساب درجات FICO؟

قد تتساءل ما الذي يدخل في صيغة FICO Score. يتم احتساب نقاط FICO بناءً على العديد من أجزاء بيانات تقرير الائتمان الخاصة بك ، مجمعة في خمس فئات مختلفة. النسبة المئوية للأهمية هي ما يلي في قائمتنا ، على الرغم من أنها يمكن أن تختلف بناءً على الفرد ، وهذه مجرد تقديرات. أيضًا ، ضع في اعتبارك أن تقارير الائتمان يمكن أن تتغير بشكل متكرر ، ومن الصعب تحديد العنصر الذي ربما يكون قد تغير والذي أثر على درجة FICO.

سجل الدفع هي الفئة الأكثر أهمية وتبحث فيما إذا كنت قد دفعت ديونك في الوقت المحدد.

المبالغ المستحقة ينظر في مقدار الرصيد المتاح الذي تستخدمه في وقت واحد.

طول تاريخ الائتمان ينظر إلى مدة وجود حسابات الائتمان الخاصة بك وكيف تم استخدامها. يعتبر عمر أقدم وأحدث الحسابات مهمًا في الحساب أيضًا.

رصيد جديد يلقي نظرة على النشاط الأخير لفتح حسابات جديدة. سيؤدي فتح عدة حسابات جديدة في وقت قصير إلى الإضرار بنتائجك بشكل عام.

مزيج الائتمان يبحث في مزيج الأنواع المختلفة من حسابات الائتمان التي لديك. يمكن أن تكون هذه الحسابات بطاقات ائتمان ، وبطاقات متاجر بيع بالتجزئة ، وبطاقات غاز ، ورهون عقارية ، وقروض سيارات ، وقروض طلابية. إذا كان لديك مزيج جيد من أنواع مختلفة من الحسابات ودفعها دائمًا في الوقت المحدد ، فسيؤثر ذلك بشكل إيجابي على درجاتك.

خاتمة

هذه هي الأساسيات على درجات FICO ؛ هناك تعقيدات وفروق دقيقة أخرى لا يستطيع مجرد البشر الوصول إليها ، ولكن ما قدمناه هنا من شأنه أن يساعدك على فهم درجاتك. درجة FICO الخاصة بك عبارة عن رقم مكون من ثلاثة أرقام يمكن أن يؤثر بشكل كبير على حياتك ، وفهمه هو الخطوة الأولى نحو رفعه وتحسين مستقبلك المالي.

صفقات

مطابقة الأسعار في المتجر: كيفية الحصول على الأسعار عبر الإنترنت براحة تامة

الشراء من المتجر لا يعني أن عليك دفع أسعار أعلى. بفضل ضمانات مطابقة الأسعار ، يمكنك الحصول على خصومات عبر الإنترنت باستخدام الطوب وقذائف الهاون ...

كيف

كيفية إهداء اشتراك Disney Plus ببطاقة هدايا رقمية

إذا كنت تستمتع بـ Disney Plus وترغب في مشاركتها مع الآخرين ، فإليك كيفية شراء اشتراك Disney + Gift مقابل ...

كيف

دليلك إلى مشاركة المستندات في مستندات Google وجداول البيانات والعروض التقديمية

يمكنك بسهولة التعاون مع تطبيقات Google المستندة إلى الويب. إليك دليلك للمشاركة في المستندات وجداول البيانات والعروض التقديمية من Google مع الأذونات ...