نصائح لحماية الائتمان من ضحية سرقة الهوية

غير موصول

بواسطةديف جرينباوم

تاريخ آخر تحديث4 مارس 2019

منذ اختراق Equifax ، يشعر الكثير من الناس بالقلق بشأن أمنهم المالي. كشخص كان ضحية لسرقة الهوية وأخطاء مؤسفة بضع مرات ، تعلمت كل ما يلزم لحماية نفسك. المفتاح هو اليقظة الأبدية ، لكن دعونا نذهب إلى التفاصيل.

كيف أصبحت خبيرًا مترددًا في سرقة الهوية

أقوم بتغيير الحقائق قليلاً في هذه القصص لحماية الأبرياء.

منذ حوالي 15 عامًا ، توفي والدي وتسبب في أزمة مالية في عائلتي الأصلية. كان المال ضيقًا وساعدت عندما استطعت. ومع ذلك ، لم يكن ذلك كافيا. في وقت ما قام أحد أفراد الأسرة بتهديده لي وبدأ العمل على ذلك. أدركت أنه يعرف كل شيء عني لتقديم طلب للحصول على الائتمان باسمي. لتلك الأشياء التي لا يعرفها ، يمكنه أن يسأل أمي. فكر في الأمر. يمكن لأي فرد من أفراد الأسرة التقدم بطلب للحصول على ائتمان باسمك. إنهم يعرفون حتى الإجابات على تلك الأسئلة "الأمنية" مثل أفضل رجل في حفل الزفاف الخاص بك أو حيث تخرجت من المدرسة الثانوية. عندها جمدت رصيدي ولم أتردد.

سريعًا إلى ما يقرب من ثلاث سنوات مضت ، وأتلقى بريدًا إلكترونيًا غريبًا من شركة تأمين عملت معه منذ فترة طويلة. كان لدي وثيقة تأمين على الحياة معهم لكنها ألغتها قبل سنوات. ثم تلقيت بريدًا إلكترونيًا لإعادة تعيين كلمة المرور. هذا النوع أزعجني كخبير تقني ، يمكنني فحص أصل البريد الإلكتروني وعنوان URL. بدا كل شيء شرعي. قمت بتسجيل الدخول إلى هذا الحساب وفجأة كان لدي منزل كبير وثلاث سيارات مؤمنة معهم. علاوة على ذلك ، تغير رقم الضمان الاجتماعي الخاص بي. شعرت بالذعر من أن شخصًا ما سرق هويتي وقد فعلها على ما يبدو لسنوات! دمج خطأ بشري في شركة التأمين بياناتي مع بيانات أخرى لـ David Greenbaum. كدت ألغي وثائق التأمين لهذا الرجل.

أخيرًا ، منذ بضع سنوات ، فقدت محفظتي. كانت جميع الأشياء النموذجية موجودة هناك مثل رخصة القيادة الخاصة بي وبطاقة الصراف الآلي وبطاقة الائتمان وبطاقات العمل وبطاقة التأمين الصحي ومعلومات حالة الطوارئ (ICE) وبعض النقود. كان علي استبدال كل شيء.

Equifax سرق محفظتك ، فماذا؟

وفقًا لـ Equifax ، تتضمن المعلومات المتعلقة بك التي ربما تم تسريبها ما يلي:

• اسمك
• رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك
• تاريخ الميلاد
• عناوين
• رخصة السائق
• أرقام بطاقات الائتمان
• تاريخ الرصيد

الصورة من تصوير صرخة

خمين ما؟ من المحتمل أن تحتوي محفظتك على معظم هذه المعلومات. هذا لا يعني تقليل الاختراق ، بل وضعه في المنظور. قد لا يكون لديك رقم الضمان الاجتماعي أو سجل الائتمان الخاص بك في محفظتك ، ولكن كل شيء آخر موجود هناك. في حالتي ، كان لديها أيضًا معلومات التأمين الصحي واسم زوجي وكلا من أماكن العمل لدينا منذ أن كان لدينا أرقام عمل. بالنسبة لصوص الهوية ، ربما تكون هذه معلومات أكثر من اختراق Equifax.

من آخر لديه هذه المعلومات؟ كل واحد!

انظر إلى تلك القائمة مرة أخرى عما سُرق وفكر ، إلى جانب محفظتك ، في أي مكان آخر يتم تخزين هذه المعلومات فيه. الأماكن الأكثر وضوحًا هي قسم الموارد البشرية في شركتك. الشيء الوحيد الذي قد لا يكون لديهم هو تاريخ الائتمان الخاصة بك. ما مدى أمان قاعدة بيانات الموارد البشرية لشركتك؟ هل هي خارقة للهندسة الاجتماعية مثل السيد روبوت؟ لقد رأيت مديري التوظيف يتركون أشياء مثل نماذج I-9 - التي تحتوي على كل هذه المعلومات - على مكتب. لن تقرأ عن تلك الاختراقات في الأخبار.

لقد ناقشت بالفعل أفراد الأسرة الذين لديهم هذه المعلومات. في حالة الانفصال الفوضوي ، ربما يكون لدى شريك حياتك معظم هذه المعلومات أيضًا. طفلك الذي يكافح من أجل تغطية نفقاته في الكلية لديه هذه البيانات. ستحصل الكلية على هذه المعلومات أيضًا ، خاصة إذا تقدم الطالب بطلب للحصول على مساعدة مالية.

بمجرد تجميد الائتمان الخاص بك كما فعلت ، تبدأ في معرفة من لديه معلوماتك الشخصية وتشغيل تقارير الائتمان عليك.

حماية نفسك وعائلتك ، بغض النظر عن الاختراق

الخطوة 1: قم بتجميد رصيدك في كل مكان ، حتى لو كان عليك الدفع

قواعد تجميد الائتمان تختلف حسب الدولة، ولكن جميعها تسمح لك بالتجميد مجانًا إذا كنت ضحية لسرقة الهوية. إذا قال Equifax سرقة الأشياء الخاصة بك ، أود أن أقول أنك ضحية. أنا لست محاميا ، ولكن يبدو لي أنه يجب أن تتمكن من تقديم تقرير في هذه الحالة. إذا لم يقبل قسم الشرطة المحلي لديك تقريرًا ، فقد تتمكن من تقديم شهادة خطية مع FTC. أنها تسمح بهذه الشهادة إذا كنت قد حصلت على رسوم احتيالية على بطاقة الائتمان الخاصة بك (من لم يفعل ذلك؟). ستختلف ظروفك والأميال.

في حالتي ، لم أقدم بلاغًا لأنني لم أرغب في أن أُدخل أحد أفراد عائلتي في مشكلة. دفعت حوالي 15 دولارًا لكل وكالة لإنشاء التجميد. عليّ أيضًا أن أدفع إذا كنت أريد إلغاء تجميده. إذا قمت بتقديم بلاغ للشرطة ، فإن التجميد وعدم التجميد مجانيان. لا يمكنك تغييره لاحقًا ، لذلك على الرغم من استخدام بطاقاتي ويمكنني تقديم إفادة خطية ، فإن التجميد الخاص بي سيتم تحصيله دائمًا.

يجب أن يكون الأمر واضحًا ، ولكنك بحاجة إلى تجميد الائتمان الخاص بك مع جميع الوكالات الرئيسية: TransUnion و Equifax و Experian. يمكن للمحتالين استخدام المعلومات المكتسبة من Equifax أو أي من المصادر الأخرى للحصول على سلع أو خدمات باسمك.

يمنع تجميد الائتمان الأشخاص من سحب تقريرك بدون رقم التعريف الشخصي الخاص ؛ إنه أقرب شيء علينا فعله 2FA للحصول على الائتمان. لا يؤثر على أي جانب آخر من حياتك. تعمل بطاقات الائتمان والقروض بنفس الطريقة. لا يؤثر إلا على التطبيقات المستقبلية بعد التجميد. إذا كان لديك بالفعل بطاقة ائتمان وتطلب زيادة حد الائتمان ، فسوف يسحبون تقريرًا وستحتاج إلى "إلغاء تجميد" رصيدك.

الصورة من تصوير باليا

ملاحظة خاصة: إلغاء تجميد رصيدك

يعد فك تجميد رصيدك ألمًا بسيطًا ، تقريبًا بنفس صعوبة تغيير كلمة المرور. بعض الأطواق البسيطة لحماية نفسك على المدى الطويل.

عندما تحاول التسوق لشراء منزل ، أو الحصول على بطاقة ائتمان جديدة ، أو حتى وظيفة ، غالبًا ما يشغلون تقرير ائتمان. من السهل إلغاء تجميد رصيدك (على الرغم من أنه في حالتي يكلفني ذلك حوالي 15 دولارًا). من الناحية المثالية ، يمكن للشركة التي تطلب التقرير أن تخبرك بالوكالة التي تستخدمها. نادرا ما يعرفون هذا. لن يتم سحب تقرير أو تقرير من وكالة حتى يتم حرمانك من السلع أو الخدمات.

على مر السنين رأيت الشركات تتحسن في فهم ما هو التجميد. أظن بعد هذا الاختراق ، حتى أكثر ، سيفهم. لا تحصل على تقرير ائتمان "سيء". هم فقط يحصلون على إشعار هناك مشكلة. يخبرني خبراء بطاقة الائتمان أنه يبدو أن لديهم رقم الضمان الاجتماعي أو الاسم الخطأ. لسوء الحظ ، في مكان ما على طول الخط ، قد يقرأ شخص ما "لا تقرير" على أنه "تقرير سيء". حدث هذا لي أكثر من مرة. أشرح فقط ، "هذا بسبب تجميد الائتمان الخاص بي وأرجو أن تخبرني ما الوكالة التي تستخدمها."

تتيح لك معظم الوكالات تحديد فترة للتوقف. يتيح لك البعض أيضًا إلغاء تجميده حتى إشعار آخر من شركة معينة. لم يكن لدي هذا العمل من قبل. يجب أن أقوم دائمًا بتجميد بطانية لبضعة أيام.

كل ما تفعله لإلغاء تجميد رصيدك هو الاتصال بالإنترنت ، وإدخال رقم التعريف الشخصي ، ثم إدخال فترة التجميد. انه من السهل. إذا فقدت رقم التعريف الشخصي ، فيجب عليك طلب رقم تعريف شخصي جديد عبر البريد. أبقي أشيائي في 1 كلمة المرور والنسخ الأصلية في خزانتي في المنزل.

الخطوة 2: لا تعطي رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك

إذا سُرقت كلمة مرور بريدك الإلكتروني ، يمكنك إعادة تعيينها. هيك ، يمكنني إعادة تعيين كلمة المرور الخاصة بي على IRS.gov ، لكن لا يمكنني تغيير اسم المستخدم الخاص بي المعروف أيضًا برقم الضمان الاجتماعي الخاص بي. تبقى أرقام الضمان الاجتماعي معك مدى الحياة. لا يمكنك تغييرها كما لو كنت تستخدم اسم مستخدم—انه ممكن لكن ليس سهلا.

رقم الضمان الاجتماعي في حد ذاته أداة قيمة للسرقة. كان الناس تقديم إقرارات ضريبية احتيالية لسنوات وسرقة المبالغ المستردة للأشخاص. العديد من الشركات التي تطلب هذا الرقم لا تحتاج إليه حقًا. على سبيل المثال ، ذات مرة أرادها أخصائي تقويم الأسنان. قلت لا ، وأنكروا الموعد. السبب هو أنهم أرادوا إجراء فحص ائتماني علي. أنا أرفض أن أعطيه لي طبيب بعد ذلك.

تريد معظم الأماكن التي تطلب رقم الضمان الاجتماعي إجراء فحص الائتمان. ستجد ذلك في أغرب الأماكن. يبدو التقدم بطلب للحصول على قرض واضحًا ، لكن الحصول على هاتف محمول ليس كذلك. في أي وقت يريد شخص ما أن يمنحك شيئًا على أمل الدفع ، فقد يقوم بإجراء فحص الائتمان. مكان آخر أحرقني هو المرافق. قم بتبديل مزودي خدمات الإنترنت ، وقد يرغبون في إجراء فحص الائتمان. عندما يتم تجميد ائتمانك ، ستتعلم جميع الأماكن التي تقوم بإجراء عمليات فحص الائتمان.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو كنت تعمل بعقد ، فقد تحتاج الشركات إلى رقم ضمان اجتماعي لتسجيل الدفع. بعد كل شيء ، مصلحة الضرائب تريد حصتها العادلة. بدلا من استخدام هذا الرقم ، احصل على رقم تعريف صاحب العمل الفيدرالي (فين). هذا مرتبط بك بـ IRS ولكنه كيان منفصل عن SSN الخاص بك. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، يمكنك الحصول على واحد ، فأنت لا تحتاج في الواقع إلى موظفين. أنت صاحب العمل الخاص بك.

الخطوة 3: لا تتجاهل الأخطاء في المصفوفة

في المصفوفة، يرى نيو قطة مرتين ويفكر في Déjà vu. يكشف هذا التفصيل البسيط عن مشكلة كبيرة في الواقع الافتراضي الذي كان يعيش فيه. هكذا تحتاج إلى التعامل مع معاملاتك المالية ، لا تتجاهل deja vu أو أي أحداث غريبة أخرى. التفاصيل الصغيرة هي تلميحات لمشاكل كبيرة. التفاصيل الصغيرة يمكن أن تكون مشاكل كبيرة.

خذ على سبيل المثال رسالة تجميع غير متوقعة. أنت لم تعمل قط مع الشركة وهم يطلبون مبلغًا صغيرًا من المال. يمكنك تجاهلها أو دفعها. لا تفعل! أسأل عن توثيق الدين تحت قانون الممارسات العادلة لتحصيل الديون. قد يكون خطأ بشري - على سبيل المثال ، تشارك اسم المدين. أو قد يكون هذا الخلل الأولي. لهذا السبب تحتاج إلى تعقبها. تتضمن هذه الأخطاء اتصال محصلي الديون أو مجرد فواتير أو رسوم غريبة على بطاقة الائتمان الخاصة بك.

حصلت مرة على فاتورة مياه لديفيد غرينبرغ في عنواني. عندما قمت بالتسجيل في الخدمة في المدينة ، رأى الشخص أن أسماءنا بدت متشابهة بما يكفي حتى أنه دمج السجلات. كانت المشكلة تكمن في أن ديفيد غرينبرغ كان مدينا للمدينة بطن من المال. عذرًا.

إشعار خاص للأزواج والعائلات: يجب أن تكون منفتحًا وشفافًا بشأن الرسوم لمعرفة الفرق بين شراء زوجك لشيء ما وعدم إخبارك برسوم احتيالية. قد يدمر هذا مفاجأة هدية. لقد حدث ذلك لي أكثر من مرة. لحماية ذلك ، نقول لبعضنا البعض شيئًا مثل ، "هناك رسوم ستخضع إلى هدية... هل يمكنك الانتظار بضعة أسابيع قبل الاطلاع على بيانات بطاقة الائتمان. " أعلم ، إنها تقتل الرومانسية ، لكن الاحتيال ليس مثيرًا.

الخطوة 4: احصل على تقرير ائتمان من كل وكالة ، كل عام

نأمل أن تقوم بتقديم الضرائب الخاصة بك كل عام مثل الساعة. والشيء التالي الذي تفعله بعد طردهم هو طلب تقرير الائتمان السنوي. هذا الرابط هو الرابط الشرعي. شركات أخرى تفعل تقارير ائتمانية مجانية لك ، ولكن تقرير الائتمان السنوي، كما يقولون ، هو "المصدر الوحيد لتقرير الائتمان المجاني الذي أذن به القانون الاتحادي".

كل عام ، ابحث عنه لأي خلل (انظر الخطوة 3). مهما كانت صغيرة من خلل ، اتبعه بقوة. حتى إذا قمت بتجميد الائتمان الخاصة بك ، لا تزال تحصل على تقرير ائتمان مجاني.

الخطوة 5: تجاهل المراقبة والخدمات الأخرى ؛ التزم بالتجميد

بعض هذه الخدمات هي خدع كاملة. البعض شرعي. في أي وقت يوجد فيه اختراق ، تقدم الشركات مراقبة ائتمانية مجانية كوسيلة لإرضائك. هذا هو آخر شيء تريده بعد الاختراق! يوفر Equifax مراقبة الائتمان. ربما أنا متشائم ، لكن من غير المرجح أن أثق به.

لا تفوض مراقبة الائتمان الخاصة بك لبعض الخدمات. لن يروا الأخطاء الصغيرة التي تراها. قد لا يجدون أي خطأ في تكلفة صغيرة أو فاتورة ، لكنك تعلم أنك لم تتسوق هناك.

تسمح لك جميع مكاتب الائتمان بوضع "تنبيه احتيال" على حسابك. يمكن لأي شخص يسحب تقريرك أن يرى ذلك ، ولكنه لا يفعل شيئًا لإيقاف المخادع. إنه اقتراح مهذب ، ولكن ليس أكثر. تستمر عادةً حوالي 90 يومًا. إذا كنت حقًا ضحية لسرقة الهوية وتستطيع إثبات ذلك ، فسوف يبقون في حالة تأهب لمدة سبع سنوات. ومع ذلك ، فإنه لا يمنع أي شخص مرة أخرى من استخدام المعلومات ، لذلك ستظل بحاجة إلى تنفيذ الخطوات من 1 إلى 5.

بعد اختراق مخترق مثل هذا ، يحاول المحتالون خداع الناس لإعطاء معلومات. لا تفعل. التزم بالخطوات الواردة في هذه المقالة. لا تعط أو تؤكد أي معلومات عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو كتابيًا. إذا تلقيت فاتورة أو رسالة غير متوقعة ، تعامل معها على أنها محاولة تصيد. اتصل بالشركة مباشرة برقم تعرفه بالفعل ، وليس الرقم الموجود في الحرف.

الاستثناء الوحيد هنا هو التأمين ضد سرقة الهوية من شركة التأمين على منزلك. إنه مجرد بضعة دولارات فقط في السنة وسيساعدونك في الدفع إذا كنت بحاجة إلى مكافحة الديون التي أنشأها لص باسمك. عندما اعتقدت أن ديفيد جرينباوم سرق أشيائي ، كانت هذه أول مكالمة لي.

الخطوة 6 (اختياري): حارب من أجل تغيير القوانين

لا يجب أن تكون سياسيًا ، ولكن إذا كنت تعتقد أن تجميد الائتمان يجب أن يكون مجانيًا (أو حتى افتراضيًا) ، فاتصل بمشرعي الولاية والمشرعين الفيدراليين. إنهم الأشخاص الذين يمكنهم تغيير هذه القواعد. بعض الدول لديها تجميد (وإلغاء تجميدها) مجانًا.

لا يجب أن تكون ضحية

سوف تتسرب معلوماتك الشخصية والمالية من جميع أنواع المصادر. لا يمكنك منع ذلك ، ولكن يمكنك بالتأكيد تقليل الضرر الذي سيلحقه بهذه الخطوات.