ما هو M1 Finance وهل هو الحل الاستثماري المناسب لك؟

شارح

بواسطةمايكل براينت

آخر تحديث في7 مارس 2021

يعد M1 Finance أحد مستشاري Robo الهجين ، والآخر شركة وساطة استثمارية تقليدية ، وهو الجيل التالي من الخدمات المالية القائمة على التطبيقات التي تأسست في عام 2015. تحمل العديد من القواسم المشتركة مع خدمات التكنولوجيا المالية الأخرى مثل تحسين, ويلثفرونت، أو رأس المال الشخصي، M1 Finance تقوم بالأشياء بشكل مختلف قليلاً. دعنا نلقي نظرة فاحصة على خدمات M1 لنرى أين تختلف عن نظيراتها.

ما هو تمويل M1؟

في قلب.. أو في الوسط تمويل M1 هو استخدام قوالب المحفظة تسمى الفطائر. وتستند هذه الفطائر على نظرية المحفظة الحديثة أو MPT. تم تقديم MPT في عام 1952 من قبل الاقتصادي هاري ماركويتز ، ويشار أحيانًا إلى MPT على أنها تحليل متوسط ​​التباين. إنه إطار رياضي لتجميع محفظة من الأصول حيث يتم تعظيم العائد المتوقع لمستوى معين من المخاطر. علاوة على ذلك ، تقول إنه لا ينبغي أبدًا تقييم مخاطر الأصول وعائداتها بنفسها ، بل من خلال كيفية مساهمتها في المخاطر والعائد الكلي للمحفظة.

بالعودة إلى M1 Finance ، يمكن للمستثمرين اختيار فطيرة تتوافق مع أهدافهم المالية. تدير الشركة الحساب من خلال الحفاظ على التخصيصات الدائرية من خلال إعادة موازنة محفظتك وتخصيص أموال جديدة من الأرباح الموزعة أو الودائع الجديدة للخدمة.

نظرًا لأنه يمكنك اختيار الاستثمارات لأفكارك ، لا يتم اعتبار M1 Finance مجرد مستشار Robo. يمكنك أيضًا شراء الأسهم الفردية والصناديق المتداولة في البورصة أو صناديق الاستثمار المتداولة.

الخيارات المتاحة

بصفتك مستثمر M1 Finance ، لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الاستثمار ولا رسوم. تقتصر الحسابات على الأفراد والمشتركين والتقليديين و Roth IRA و Rollover IRA و SEP IRA. يمكنك أيضًا إنشاء علاقات ثقة من خلال الخدمة.

تقدم M1 Finance أيضًا تداول الأسهم الجزئي ، وهو أمر جيد للمستثمرين الجدد الذين يتطلعون إلى الاستثمار في شركات ذات أسعار أسهم ضخمة. من خلال تداول الأسهم الجزئية ، يمكنك شراء أسهم جزئية. على سبيل المثال ، Amazon.com، Inc. يتم تداولها حاليًا عند ما يقرب من 3100 دولار أمريكي للسهم الواحد. من خلال تداول الأسهم الجزئية ، يمكنك شراء ما قيمته 100 دولار من أسهم Amazon ، على سبيل المثال ، والحصول على 0.0322 سهم.

الشروع في العمل مع M1 Finance

يتطلب فتح حساب M1 Finance بضع دقائق فقط من وقتك ، كما ترى أدناه.

1. قم بزيارة موقع M1 Finance من خلال متصفح. يمكنك أيضًا التسجيل من خلال تطبيق M1 Finance لنظامي التشغيل iOS و Android. لهذه المناقشة ، نحن نستخدم الموقع.
2. انقر البدء في أعلى اليمين.
3. إضافة الخاصة بك البريد الإلكتروني و أ كلمه السر لحسابك.
4. أختر التالي.
5. انقر تحقق من بريدي الإلكتروني في الرسالة التي تتلقاها من M1 Finance.

بمجرد التحقق من عنوان بريدك الإلكتروني:

1. انقر يكمل في صفحة المتصفح التي تظهر بعد التحقق من بريدك الإلكتروني.
2. قم بتسجيل الدخول إلى ملف الحساب.
3. يختار يتأكد في صفحة الشروط والأحكام.
4. أختر يكمل.
5. إضافة الخاصة بك رقم التليفون.
6. اختر طريقة تحقق من هويتك عبر رقم الهاتف: رسالة نصية أو مكالمة هاتفية.
7. انقر يكمل.
8. أضف ال رمز التحقق استلمت.
9. أختر يكمل.
10. إضافة الخاصة بك معلومات الملف الشخصي، والذي يتضمن اسمك وعنوانك.
11. يختار يكمل.
12. يضيف معلومة اضافية إلى ملفك الشخصي ، بما في ذلك تاريخ ميلادك ، وبلد الجنسية ، وحالة التوظيف.
13. أختر يكمل.

من هناك ، سيتم طرح سلسلة من الأسئلة عليك حول دخلك وقيمتك المالية وتحملك للمخاطر. الخطوة الأخيرة هي إضافة رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. يمكنك بعد ذلك تمويل حسابك على الفور أو يدويًا ، وفقًا للتعليمات المتاحة للبنك الذي تتعامل معه.

بناء محفظتك

بمجرد إعداد حساب M1 Financing الخاص بك ، يمكنك البدء في تصفح قائمة الشركة المتزايدة من فطائر الخبراء أو البحث عن الأوراق المالية ، بما في ذلك الأسهم وتحويل الأموال الإلكتروني (الصناديق المشتركة غير مدعومة في الوقت الحالي). تتوفر الفطائر في فئات متعددة ، بما في ذلك الاستثمار العام ، وخطة التقاعد ، ومتابعي صندوق التحوط ، و أكثر. بمجرد تحديد فئة ، يمكنك التعمق أكثر لتحديد الفطيرة الخاصة بك. يتضمن كل واحد عدة مقتنيات أو شرائح. لهذه ، يمكنك رؤية عائد توزيعات الأرباح والأداء عند 1Y و 3 Y و 5 Y والمخاطر.

أنت غير مقيد بعدد الفطائر أو الأوراق المالية للشراء. عند إضافة الأموال إلى حسابك ، يتم تعديل محفظتك الإجمالية تلقائيًا بناءً على متطلباتك. على سبيل المثال ، يمكنك استثمار 50٪ من ممتلكاتك في فطيرة قائمة على التقاعد ، بينما ستشتري 50٪ أخرى أسهم Tesla. إنه اختيارك ويمكنك إجراء تغييرات في أي وقت.

ما هو M1 Plus؟

للحصول على خدمات مميزة إضافية ، يمكنك ترقية حسابك إلى M1 Plus مقابل 125 دولارًا سنويًا. يمنحك حساب M1 Plus مجانًا للسنة الأولى ، العديد من الميزات الإضافية بما في ذلك حساب جار مع استرداد نقدي بنسبة 1 ٪ على عمليات الشراء المؤهلة باستخدام بطاقة الخصم M1 Plus Visa الخاصة بك ، و 1 ٪ APY على النقدية في حسابك ، والقدرة على الاقتراض من خلال خط ائتمان للمحفظة - ويعرف أيضًا باسم الهامش (اقتراض ما يصل إلى 35٪ من قيمة محفظتك عندما يكون لديك استثمار 10،000 دولار) ، والتداول بعد الظهر نافذة او شباك.

تمويل M1: الايجابيات

هناك الكثير مما يعجبك في تمويل M1 ، بدءًا من سهولة استخدامه في إنشاء حساب مجاني. بناءً على رؤية الخطوات المذكورة أعلاه ، قد يكون لديك انطباع بأن التسجيل في حساب M1 Finance صعب. هذا ليس هو الحال على كل من الويب وعبر التطبيق الرسمي. ولأنك لست مضطرًا لإيداع الأموال قبل إنشاء محفظتك ، فلا داعي للضغط. يمكنك البحث عن حلول استثمارية بوتيرة مريحة وتمويل حسابك وقتما تشاء بأقل من 100 دولار.

تتلقى M1 Finance أيضًا شهرة لتقديمها كسور الأسهم ، مما يعني أنه حتى صغار المستثمرين يمكنهم أن يصبحوا مالكين لبعض أكبر الشركات في العالم. كما أنه يساعد أيضًا في عدم وجود رسوم لشراء وبيع الأوراق المالية في كل فطيرة.

تمويل M1: سلبيات

سيريد المتداولون اليوميون البحث في مكان آخر عن الاستثمار لأن M1 Financing لم يتم تصميمه للمتداولين النشطين. وإذا كنت ترغب في تجاوز صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم ، فإن M1 Finance ليس الحل المناسب لك. علاوة على ذلك ، قد يكون بعض المستثمرين غير راضين عن أن M1 Financing لا تقدم بعض الخدمات التي تقدمها منافسيها مثل حصاد الخسارة الضريبية. بدون الوقوع في الحشائش ، تتيح لك TLH بيع الأوراق المالية بخسارة بطريقة لتعويض الالتزامات الضريبية على أرباح رأس المال. من المفيد الحد من الاعتراف بأرباح رأس المال قصيرة الأجل ، والتي يتم فرض ضرائب عليها وفقًا لضريبة دخل اتحادية أعلى في الولايات المتحدة.

يقدم العديد من مستشاري Robo TLH تلقائيًا ، لكن M1 Financing لا يقدمها. بدلاً من ذلك ، فإنه يوفر معيارًا لتقليل الضرائب على جميع الحسابات. ضمن هذا المعيار ، ستعطي M1 Financing الأولوية لأي من مبيعاتك بطريقة تقلل الضرائب الخاصة بك.

وفقا ل شركة، M1 تبيع الأوراق المالية بهذا الترتيب:

• الخسائر التي تعوض المكاسب المستقبلية
• الكثير الذي ينتج عنه مكاسب طويلة الأجل
• الكثير الذي ينتج عنه مكاسب قصيرة المدى

في حين أن تقليل الضرائب يعد ميزة ، إلا أن البعض قد يجادل بأنه ليس بجودة TLH. ستحتاج إلى مناقشة هذا الأمر مع مستشارك الضريبي لتحديد ما إذا كان بإمكانك العيش بدون TLH قبل فتح حساب M1.

M1 Financial عبارة عن منصة استثمار آلية فريدة قد تستحق وقتك ، اعتمادًا على وضعك. إنه لمن يبحث عن نظام أساسي حديث قائم على التطبيق يمكنه المساعدة في كلا الوضعين معًا محفظة استثمارية ومساعدتك على تتبعها وإدارتها في "Robo" شبه آلي موضه. بصراحة ، نحن نحب الخدمة حقًا ويمكننا بسهولة فهم اكتساب شعبيتها.

للبدء ، قم بزيارة موقع M1 Finance للبدء.